Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid (OHA)
We begrijpen dat een relatiebreuk voor je klant een ingrijpende situatie is en dat het regelen van de hypotheek zo soepel mogelijk moet verlopen. Op deze pagina vind je het actuele OHA-beleid 2026 en de vereisten.
Het stappenplan
Bij een OHA-aanvraag doorlopen we een vaste toetsvolgorde. Pas als een stap niet haalbaar is, gaan we door naar de volgende.
Stap 1: Acceptatietoets
• Wordt altijd als eerste uitgevoerd.
• Is de aanvraag haalbaar? Dan direct akkoord op de OHA.
• Niet haalbaar? Door naar stap 2.
Stap 2: Werkelijke lasten
• Een aflossingsvrij deel kan voordeel opleveren voor je klant.
• De werkelijke last van de hypotheek valt binnen de annuïtaire financieringslastpercentages.
• Looptijdverlenging of omzetting naar aflossingsvrij is alleen mogelijk tegen de actuele rente.
• Niet haalbaar? Door naar stap 3.
Stap 3: Beheertoets + stabiliteitsnorm
• Motivatieformulier OHA verplicht.
• Looptijdverlenging of omzetting naar aflossingsvrij alleen tegen actuele rente.
• Niet haalbaar? Door naar stap 4.
Stap 4: Beheertoets + NHG-norm
• Motivatieformulier OHA verplicht.
• Looptijdverlenging of omzetting naar aflossingsvrij alleen tegen actuele rente.
• Niet haalbaar? Geen OHA mogelijk.
Pas als stap 4 niet mogelijk is, wordt gekeken naar het alternatief om te herstructureren tegen contractrente of verlengen van de looptijd. Als de lening in stap 1 t/m 4 past 'as is', wordt er niet geherstructureerd.
Stabiliteitsnorm
Bij de beoordeling volgens de stabiliteitsnorm wordt, wanneer de aanvrager binnen tien jaar de AOW-leeftijd bereikt, ook rekening gehouden met het pensioeninkomen. Is de resterende vaste renteperiode (RVP) korter dan tien jaar, dan wordt de door de AFM vastgestelde toetsrente van 5% toegepast. Voor inkomen dat niet als bestendig wordt aangemerkt, gelden de voorwaarden zoals opgenomen in de acceptatiegids.
Motivatieformulier OHA
Voor iedere OHA-aanvraag die wordt beoordeeld van stap 3 (zowel NHG als niet-NHG) stuur je een volledig ingevuld en ondertekend Motivatieformulier OHA mee. Dit formulier kun je downloaden van onze site. De toelichting moet objectief en cijfermatig onderbouwd zijn.
Situatie
Wat is de situatie van je klant? Waarom is woningbehoud van belang? Waarom is de lening verantwoord en bestendigd? Onderbouw dit cijfermatig met verwijzing naar vaste rente, toekomstperspectief inkomen, wegvallen financiële verplichtingen, opgebouwd spaargeld, et cetera.
Risico’s
Welke risico’s zie je op termijn voor de betaalbaarheid? Denk aan stijgende rente, dalend inkomen, wegvallen alimentatie, aflossingsvrije leningdelen en restschuldrisico. Welke maatregelen kunnen deze risico’s verkleinen?
Conclusie
Wat maakt dat de nieuwe situatie stabiel is en de maandlasten betaalbaar, naast de positieve uitkomst van de beheertoets? Neem het klantprofiel hierin mee.
Verklaringen
Het formulier onderteken je samen met je klant. Jij verklaart dat de hypotheek verantwoord is. Je klant verklaart zich bewust te zijn van het hogere betalingsrisico.
Downloads / documenten
Belangrijke aandachtspunten
- Objectieve motivatie: de onderbouwing moet feitelijk en cijfermatig zijn. Subjectieve argumenten zoals ‘klant is betrouwbaar’ of ‘heeft altijd netjes betaald’ volstaan niet.
- Steunbewijs vereist: voeg documenten toe ter ondersteuning, zoals bankafschriften, salarisstroken, jaarrekeningen of schenkingsovereenkomsten.
- NIBUD-formulier vervalt: het NIBUD-formulier wordt niet langer opgevraagd.
Inzicht in actuele klantdata
Wist je dat je via E-adviseur gebruik kunt maken van de handige meekijkfunctie in de klantomgeving MijnLot? Met meer inzicht in de actuele klantdata wordt adviseren en actief klantbeheer nog makkelijker.
Vragen over ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid?
Onze relatiemanagers staan voor je klaar! Maak kennis met Jordy Coene of Herco Dekker. Zij leggen je alles uit over Lot, de voordelen, het proces en staan voor je klaar als er vragen zijn.